Hessen-MikroCrowd

Wir schauen uns Dein Projekt an und melden uns bei Dir, wenn die Kombination mit dem Hessen-Mikrodarlehen in Frage kommt.

Vor oder parallel zu Deiner Crowdfunding-Kampagne kannst Du die Antragsunterlagen ausfüllen (siehe Punkt 8) und an uns schicken. Wir kuratieren, d.h. wir unterstützen, Dein Projekt nach erfolgreicher Prüfung und Du erhältst eine Darlehenszusage. Für die Auszahlung muss u.a. die Fundingsumme (mind. 5.000 Euro) erreicht werden.

Die Kuration zeigt an, dass die WIBank Dein Projekt unterstützt. Du wirst auf unserer Partnerpage für alle sichtbar gelistet und bekommst die Möglichkeit, nach Erreichen der Fundingsumme, zusätzlich das Hessen-Mikrodarlehen in Anspruch zu nehmen. Durch die Kuration der WIBank entstehen keinerlei Kosten für dich.

Wir kuratieren Dein Projekt, sobald alle Antragsunterlagen positiv geprüft wurden (siehe Punkt 8). Außerdem muss Dein Vorhaben die Anforderungskriterien gemäß der Startnext-Nutzungsbedingungen erfüllen. Wir behalten uns vor, eine Kuration jederzeit zu beenden, wenn entsprechende wichtige Gründe vorliegen.

Das Programm richtet sich insbesondere an Existenzgründende und freiberufliche Personen nahezu aller Gewerbebereiche. Hierbei kommt es für natürliche Personen sowie Angehörige freier Berufe in Frage, die die Gründung, die Übernahme eines Unternehmens oder eine Festigung ihres Unternehmens planen und über eine geeignete kaufmännische und fachliche Qualifikation / Erfahrung (gem. Lebenslauf) verfügen.

Die Antragstellung kann nur innerhalb von 5 Jahren nach der Gründung, Betriebsübernahme oder dem Wechsel von Nebenerwerb in Vollerwerb erfolgen.

Grundvoraussetzung ist, dass der Sitz Deines Unternehmens in Hessen liegt, die Lage deines Wohnortes ist nicht relevant.

Bitte stelle den Antrag vor Beginn des zu finanzierenden Vorhabens (z. B. erster verbindlicher Auftrag, Abschluss eines Kaufvertrags, etc.). Bitte fülle hierzu das Antragsformular unter Downloads auf unserer Website aus.
Folgende Unterlagen benötigen wir für die Antragsstellung:

• Vollständig ausgefülltes und unterschriebenes Antragsformular
• De-minimis-Erklärung (WIBank-Formular)
• Tabellarischer Lebenslauf
• Gewerbeanmeldung (sofern gem. § 14 GewO erforderlich) oder
• Anmeldung beim Finanzamt (u.a. für freiberufliche Tätigkeiten)
• Vollständige Schufa-Auskunft (unter www.meineschufa.de „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“); NICHT ÄLTER ALS 4 WOCHEN BEI EINGANG BEI WIBANK)
• Beim Einsatz von Eigenkapital ist ein Nachweis erforderlich (z.B. Kopie Kontoauszug)
• Nachweis sonstige Einnahmen – auch vom Lebenspartner - (z.B. Gründungszuschuss, ALG II, Lohn/Gehalt, Renten, Unterhalt, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung u. ä.)
• Bei bestehenden Betrieben/Übernahmen:

o Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre
o aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
o Darstellung der Kaufpreisermittlung
o Kaufvertrag (ggf. im Entwurf)
o aktueller Handelsregisterauszug (zzgl. ggf. Gesellschafterliste)

Sobald wir alle Unterlagen haben, schicken wir dir eine Eingangsbestätigung und prüfen Deinen Antrag. Nach positiver Prüfung erhältst Du eine Darlehenszusage.

Voraussetzung ist zunächst, dass Du die festgelegte Fundingsumme erreichst und mehrere Unterstützende gefunden hast. Hat das geklappt, kannst Du das Hessen-Mikrodarlehen zu vergünstigten Konditionen in Anspruch nehmen. Der Zinssatz liegt bei 5,25 % p. a. Die Laufzeit beträgt 7 Jahre, inkl. neun Monate tilgungsfreier Zeit.

Außerdem wird einmalig ein Tilgungszuschuss in Höhe von 10 % der erzielten Fundingsumme mit einem Maximalbetrag von bis zu 1.000 Euro pro Gründungs- bzw. Festigungsvorhaben gewährt. Ungefähr ab dem zweiten Monat nach Zusagedatum werden Bereitstellungszinsen von 0,25 % pro Monat auf nicht ausgezahlte Darlehensbeträge berechnet. Die Tilgung erfolgt monatlich.

Ein notarielles Schuldversprechen ist vor Darlehensauszahlung erforderlich.

Ja, Du kannst das Hessen-Mikrodarlehen (3.000 bis 35.000 Euro) auch ohne die Kombination mit Crowdfunding beantragen, z.B. wenn die Fundingsumme nicht erreicht wurde. Hier sind die Zinssätze aber etwas höher und es wird kein Tilgungszuschuss gewährt. Weitere Infos hierzu findest Du unter www.wibank.de/hmd oder bei unseren regionalen Kooperationspartner:innen ) vor Ort.

Auszahlung des Hessen-Mikrodarlehens:
Startnext informiert uns über das Erreichen des Fundingslevels und die erfolgreiche Auszahlung der Fundingsumme. Sofern alle anderen Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, brauchst Du nur noch das Abrufformular ausfüllen und an uns schicken. Anschließend überweisen wir Dir die zuvor vereinbarte Darlehenssumme auf das angegebene Bankkonto.

Bei Hessen-MikroCrowd gewähren wir Dir einen einmaligen Tilgungszuschuss in Höhe von 10% (maximal 1.000 EUR) der erreichten Fundingsumme.
Wir zahlen den Tilgungszuschuss nicht aus, sondern verrechnen den Tilgungszuschuss mit Deiner Darlehensforderung, sodass sich die Rückzahlungshöhe Deines Darlehens um den gewährten Tilgungszuschuss reduziert. Die Darlehensforderung wird wie folgt zurückgezahlt:

Nach Ablauf der ersten 9 verbindlich tilgungsfreien Anlaufmonate (ab Monat der Zusage), zahlst Du uns das Darlehen in gleich hohen monatlichen Raten, die jeweils nachträglich zum Monatsletzten fällig sind, zurück. Während der ersten 9 Monate zahlst Du lediglich Zinsen auf das ausgezahlte Darlehen.

Bei Fragen zu Hessen-MikroCrowd oder dem Hessen-Mikrodarlehen kannst Du uns gerne über unser Kontaktformular oder direkt an [email protected] schreiben. Telefonisch erreichst Du uns unter 069/9132-7600.

Eine Übersicht weiterer Fördermöglichkeiten der WIBank für Gründer:innen und unternehmerisch tätige Personen findest Du hier.

Die häufigsten Fragen rund um das Thema Crowdfunding auf Startnext kannst Du hier nachlesen.